ما هو غسيل الاموال؟ يقصد بغسيل الاموال عملية تحويل الكثير من الاموال التى تم اكتسابها بطرق غير قانونية الى اموال نظيفة تستخدم في كافة انواع الاستثمار بطرق شرعية، وهذا ما سوف نتحدث عنه في مقال اليوم بالتفصيل، سوف نذكر تفاصيل كاملة عن غسيل الاموال.
اقرأ أيضا: ميراث الزوجة من الزوج
تعريف غسيل الأموال
- يعرف غسيل الأموال أو ما يسمى بغسل الأموال بأنه عملية تحويل مبالغ كبيرة من الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة إلى أموال نظيفة وقابلة للتداول في الأنشطة العامة.
- يعرف غسيل الأموال أيضا بأنه طريقة تُستخدم لإخفاء والتستر على المصادر التي يتم من خلالها كسب الأموال.
- من خلال استخدام وسائل استثمار غير مشروعة، ومن ثم استثمار أرباحها في أنشطة مشروعة وقانونية.
هل غسيل الأموال يعاقب عليه القانون؟
- غسل الأموال جريمة يعاقب عليها القانون لما لها من تأثير سلبي على الاقتصاد الخاص للدول.
- تسمح هذه الجريمة للمجرمين بالتصرف في الأموال المغسولة واستخدامها في مجموعة من الأنشطة العامة من خلال إخفاء مصادرها غير المشروعة.
- كما أنه يساعدهم على توسيع أعمالهم غير القانونية وكسب المزيد من هذه الأموال.
ما هو الواجب تجاه الطرق التي يتم من خلالها استغلال الفرد لتمرير عمليات غسيل الأموال؟
- عدم إعطاء فرصة للجهات الأخرى للاستفادة من الخدمات والمنتجات المالية التي تقدمها لك المؤسسة المالية.
- حيث يساهم التهاون في ذلك في إخفاء المستفيد الحقيقي ، ويساعد بعض المجرمين على الاختباء وراء اسمك في تنفيذ أعمالهم غير القانونية.
ما هي الآثار السلبية لغسيل الأموال على الدولة والمجتمع؟
ينتج عن غسيل الأموال عدد من السلبيات التي تؤثر على المجتمع والاقتصاد، وهي:
النتائج الاقتصادية
- وهي مجموعة من النتائج تؤدي إلى ظهور تأثير سلبي على الاقتصاد الوطني لكل دولة.
- بسبب دور غسيل الأموال في تراجع استخدام رأس المال السليم واستبداله بأموال غير مشروعة يسعى بعض المجرمين لنشرها في السوق الاقتصادي.
- ويؤدي ذلك إلى تراجع التنمية الاقتصادية والاستثمارات المالية مما يؤثر سلباً على قيمة العملات المحلية مقارنة بالعملات الأجنبية.
النتائج السياسية
وهي النتائج المتعلقة بالتهديد الذي يهدد الاستقرار السياسي للدول بسبب استخدام الأموال المغسولة في تمويل العمليات غير القانونية والإجرامية.
قد يؤدي إلى انتشار تهديد أمني ووطني لدولة ما، وقد ينتشر الفساد السياسي من خلال استخدام غسيل الأموال ونشره داخل القطاع الحكومي في الدول.
النتائج الاجتماعية
هذه هي النتائج التي تؤثر على البيئة المجتمعية بأكملها حيث يسعى مجرمو غسيل الأموال لنشر جميع أنواع التجارة التي تقدم لهم أفضل مساعدة من أجل غسل أموالهم بسهولة.
يحرصون على نشر المخدرات بين الشباب كأحد الوسائل التي تساعد على زيادة غسيل الأموال، وهذا يؤدي إلى تدمير كبير للبنية التحتية للمجتمع.
كيف يتم مكافحة غسيل الأموال؟
- تسعى العديد من دول العالم جاهدة لمكافحة غسيل الأموال بكل الطرق والوسائل المتاحة والممكنة.
- لذلك، أنشأت معظم هذه الدول وحدات جنائية متخصصة لهذا الغرض.
- ثم أصدرت قانونا خاصا بالعقوبات المفروضة على جريمة غسل الأموال وسمي بقانون مكافحة غسل الأموال.
- ويعتمد هذا القانون على متابعة هذه الجريمة بفرض الرقابة على الأموال المنقولة بغرض تصديرها أو إيداعها أو استثمارها أو التلاعب بقيمتها أو تحويلها إلى أشكال وصيغ أخرى.
- أو متابعة أي عملية أخرى يترتب عليها إخفاء المصدر الذي تم الحصول من خلاله على تلك الأموال.
- تعتبر كل من هذه العمليات، سواء تم تنفيذها بشكل فردي أو جماعي، شكلاً من أشكال غسيل الأموال، والتي تصنف على أنها جريمة يعاقب عليها القانون.
ما الفرق بين غسل الاموال وتبييض الاموال؟
في السطور التالية نذكر الفرق بين غسيل الأموال وتبييض الأموال:
- غسيل الأموال أو تبييض الأموال مصطلحان مترادفان للعملية نفسها.
- وهي عملية غير قانونية يحاول فيها المجرمون إخفاء مصادر أموالهم الناتجة عن أنشطة واستثمارات غير مشروعة، وإظهارها كما لو تم الحصول عليها بطرق قانونية مشروعة قابلة للتداول بشكل طبيعي.
- قد تتم هذه العملية فقط على المستويات المحلية الصغيرة.
- والأخطر من ذلك أنه يحدث على مستوى دولي حيث يتم استغلال النظم المالية الدولية، ويتم تسهيل إجراءاتها من خلال الوسطاء الماليين في تلك الدول.
- تتمحور أهمية غسيل الأموال حول سببين رئيسيين.
- الأول هو منع المجرمين من الانخراط في أي أنشطة مالية غير مشروعة تنتهك القوانين.
- وثانيًا، أنها تتيح تداول الأموال غير المشروعة والتعامل فيها بحرية، وتضفي عليها طابعًا قانونيًا.
- تعد تجارة المخدرات والاحتيال والدعارة وتجارة الأسلحة والإرهاب والمقامرة غير القانونية من بين الأنشطة الإجرامية الأكثر شيوعًا التي يتم إخفاء مصادر أموالها من خلال غسيل الأموال.
كيف يتم التحقق من التزام المؤسسات بمتطلبات مكافحة غسيل الأموال؟
- يتم التحقق من امتثال المؤسسات المالية من خلال الفحص المكتبي والفحص الميداني والأدوات التحليلية الأخرى المتاحة.
- للتأكد من فاعلية تطبيقه للمتطلبات وتعزيز التزام القطاع المالي بالأنظمة والتعليمات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ودليل الالتزام باللوائح ، والتحقق من فعالية وشفافية التطبيق للتأكد مما يلي:
- تطبيق موضوعات تنظيم الالتزام ومخاطره.
- إعداد البرامج والأدلة التي تتحقق من تطبيق الأنظمة والتعليمات.
- تقييم ومراقبة مخاطر عدم الامتثال للأنشطة والمنتجات والخدمات.
- معالجة ومتابعة تصحيح الملاحظات والمخالفات الناشئة.
- المساعدة في تقييم مستوى التزام البنوك العاملة في المملكة بسياسات الامتثال ، وسياسة قبول العملاء، ومعرفة سياسة العميل الخاصة بك، ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- تحليل تقارير الامتثال الدورية والسنوية التي تطلبها المؤسسة فيما يتعلق بالالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وإعداد تقارير بنتائجها.
ما هي أكثر الدول التي يوجد فيها غسيل أموال؟
- تعد روسيا من أشهر الدول في مجال غسيل الأموال، تليها تايلاند وإندونيسيا وماليزيا.
- سويسرا هي واحدة من أكثر البلدان التي تتلقى الأموال غير المشروعة، تليها موناكو ولوكسمبورغ والنمسا وجمهورية التشيك وإسرائيل.
- بالطبع مع التقدم والتطور الإلكتروني يزداد معدل هذه الجرائم.
ما هي البدائل المختلفة لغسيل الأموال كي نبعد عنها؟
هناك طريقة شائعة لغسيل الأموال تسمى التقزم ، حيث يقسم المجرم مبلغًا كبيرًا من النقد إلى عدة ودائع صغيرة ، غالبًا في حسابات مختلفة ، من أجل تجنب تتبع الأموال واكتشافها.
يمكن أيضًا غسل الأموال من قبل شركات الصرافة أو الحوالات البرقية ، أو تهريب الأموال عبر الحدود ، ثم إيداعها في حسابات أجنبية حيث تكون إجراءات غسيل الأموال أسهل.
كيفية معرفة جرائم غسيل الاموال كي نقوم بتجنبها؟
- غسيل الأموال ظاهرة قديمة تطورت مع تطور الإنترنت.
- جعلت عدة عوامل من الصعب الكشف عن تحويلات الأموال غير المشروعة.
- مثل ظهور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وخدمات الدفع المجهولة والتحويل من نظير إلى نظير (p2p) عبر الهواتف المحمولة.
- يمثل استخدام الخوادم الفرعية وبرامج إخفاء الهوية المرحلة الثالثة من غسيل الأموال (مرحلة الدمج).
- يمكن سحب الأموال أو تحويلها دون تتبع عنوان IP.
- تشمل الأساليب الحديثة لغسيل الأموال العملات الرقمية ، مثل البيتكوين.
- قد لا يكون مجهول الهوية بنسبة 100٪ ، لكنه يتزايد استخدامه في مخططات الابتزاز وتجارة المخدرات والجرائم الأخرى ، لأنه من الأسهل إخفاء الهوية باستخدام العملات التقليدية.
- لم تواكب قوانين مكافحة غسل الأموال سرعة ظهور وتطور هذه الجرائم الإلكترونية ، لأن معظم هذه القوانين ما زالت تقوم على كشف النقود القذرة من خلال المؤسسات المصرفية التقليدية.
اقرأ أيضًا صيغة شكوى مكتب العمل بمصر ومدة الاجراءات بالمحكمة
كيف نمنع غسيل الأموال؟
- على الصعيد العالمي ، كثفت الحكومات جهودها لمكافحة غسيل الأموال في العقود الأخيرة ، وأقرت تشريعات تلزم المؤسسات المالية بوضع أنظمة مكلفة بالكشف عن الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها.
- مبلغ المال المتورط في هذه الجريمة كبير جدا. بحسب مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة.
- حيث يتراوح حجم عمليات غسيل الأموال بين 800 مليار دولار إلى 2 تريليون دولار سنويًا ، أي ما بين 2٪ و 5٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي.
- في عام 1989 ، تم تشكيل مجموعة السبعة – وهي منظمة حكومية دولية تضم أكبر الاقتصادات المتقدمة في العالم.
- فرنسا وألمانيا وإيطاليا واليابان والولايات المتحدة والمملكة المتحدة وكندا – وهي لجنة دولية تسمى مجموعة العمل المالي (FATF).
- تهدف إلى مكافحة غسل الأموال عالمياً ، وقد وسعت مؤخراً مجال عملها ليشمل مكافحة تمويل الإرهاب.
- أصدرت الولايات المتحدة قانون السرية المصرفية لعام 1970 ، الذي يتطلب من المؤسسات المالية الإبلاغ عن معاملات معينة إلى وزارة الخزانة – مثل تلك التي تزيد قيمتها عن 10000 دولار ، وأي معاملات أخرى تعتبر مشبوهة – من خلال تقرير نشاط مشبوه.
- تستخدم خدمة مراقبة الجرائم المالية المعلومات التي تقدمها البنوك إلى الخزانة ويمكن مشاركتها مع المحققين المحليين أو الهيئات الدولية أو وحدات الاستخبارات المالية الأجنبية.
- ساعدت هذه القوانين بلا شك على تتبع النشاط الإجرامي ، لكن غسيل الأموال كان قانونيًا في الولايات المتحدة حتى عام 1986 ، عندما تم تمرير قانون مكافحة غسل الأموال.
ما هو الاختلاط وغسيل الاموال؟
- الاختلاط يعني فصل الأموال عن مصدرها غير المشروع وتمريرها عبر عدة معاملات مالية معقدة تجعل عملية تتبع أثر تلك الأموال مسألة مستحيلة أو مضيعة للوقت كما ذكرنا سابقاً.
- على سبيل المثال ، تحويلها من وإلى عدة حسابات ، أو عن طريق تحويل هذه الأموال عدة مرات إلى / من البنوك الخارجية من خلال التحويلات المالية الإلكترونية.
- أو صرفها بشيكات سياحية أو شيك مصرفي … إلخ.
- تهدف هذه المرحلة إلى جعل عملية اكتشاف مصدر تلك الأموال من خلال عمليات التدقيق مسألة صعبة.
- خاصة إذا أخذنا في الاعتبار العدد الهائل من التحويلات الإلكترونية التي تتم بشكل يومي عبر دول العالم.
- ارتباك البنوك تعد البنوك من أهم الآليات التي يتم من خلالها تحويل الأموال الناشئة عن الأنشطة الإجرامية.
- يشير الخبراء إلى عدة طرق يتم من خلالها تحويل الأموال من خلال البنوك. على سبيل المثال ، من خلال فتح حسابات بأسماء وهمية أو بأسماء شخصيات تعمل لحساب مستفيدين آخرين.
- تضم المجموعة الأخيرة مجموعة متنوعة من الوكلاء مثل المحامين والمحاسبين وما إلى ذلك ، أو مجموعة من المشاريع الأمامية.
- وفي جميع الأحوال يتم استخدام هذه الحسابات لتسهيل إيداع أو تحويل أموال الجرائم. عادة ، تتم عملية الغسيل من خلال مجموعة معقدة من المعاملات التي تشمل عدة حسابات بأسماء عدة أشخاص أو شركات أو شركات واجهة.
- تعد فروع البنوك الأجنبية من القنوات المهمة لعملية الغسيل.
- تقبل الفروع في بعض الدول تحويل الودائع إلى حساباتها لدى البنوك المحلية للدول التي توجد بها تلك الفروع دون توضيح هوية المودع أو المستفيد.
هل غسيل الأموال يتم لطرف ثالث؟
- قد يتم الإيداع من قبل المودعين الذين يُطلب منهم إيداع لصالح طرف ثالث.
- يجوز للمودع شراء شيكات لحاملها أو أوامر دفع دولية قبل تحويلها إلى طرف ثالث يقوم بإنشائها لصالح الغسالة في النهاية.
- هذا لا يقتصر على البنوك ، ولكن أيضا البنوك العقارية وشركات التأمين تواجه نفس العملية.
- مع تطور التحويلات البرقية (الإلكترونية) للأموال ، أصبحت التحويلات البرقية أهم وسيلة لخلط الأموال ، لأن أرباح الجريمة دائما كبيرة.
- هذه الأرباح الضخمة التي تتحقق من خلال أنشطة غير مشروعة يجب غسلها ، أو على الأقل اتخاذ صفة قانونية قبل عملية إنفاق أو استثمار هذه الأموال ، وإلا فإنها ستكون عرضة للمصادرة.
- تعد التحويلات البرقية للأموال بين البنوك إحدى الطرق السريعة لنقل الأرباح غير المشروعة بعيدًا عن أعين سلطات إنفاذ القانون.
- حيث تختفي الأموال القذرة ضمن التحويلات الضخمة التي تتم بشكل يومي.
- على سبيل المثال ، من بين 700000 تحويل يتم إجراؤها يوميًا حول العالم ، تشير التقديرات إلى أن حوالي 0.5٪ إلى 1٪ منها تشكل غسيل أموال.
- وإذا أخذنا في الاعتبار أن الحجم اليومي للتحويلات هو 2 تريليون دولار ، وهي في الغالب أموال قانونية ، ومن بين هذه العمليات يقدر أن حوالي 220 ألف تحويل يتم إرسالها إلى السويفت ، أي أن حجمها بالدولار غير معروف.
- تتم معظم هذه العمليات من خلال نظام آلي بالكامل ، حيث لا يوجد أي نوع من التدخل البشري.
- ومن ثم ، فإن السيطرة على مثل هذا الحجم الضخم من التحويلات للسيطرة على التحويلات المشكوك فيها أمر مستحيل عمليًا.
- لذلك اقترحت لجنة من الكونجرس الأمريكي ضرورة استخدام التقنيات الحديثة وتطبيقات الذكاء الاصطناعي في البحث وإيجاد مصادر التحويلات المشبوهة.
- في حالة عدم وجود معلومات عن مصادر تلك الأموال.
- في مثل هذه الحالة ، تعتبر هذه الطرق مثالية لخلط الأموال القذرة.
- كمية الأموال الغير نظيفة المحولة عبر التحويلات البنكية صغيرة جدًا بالنسبة لهذا المبلغ الضخم من الأموال المحولة.
هل نظام التحويل الإلكتروني أداة غسيل أموال؟
- أدى استخدام نظام التحويل الإلكتروني إلى تقليص اللجوء إلى خيار التحويل المادي للأموال القذرة.
- مكّن نظام التحويل البنكي المنظمات الإجرامية من التمتع بميزة التحويل السريع للأموال بين البلدان المختلفة.
- في نفس الوقت ، تقليل مستويات المخاطر المرتبطة بعمليات الغسيل إلى مستويات يمكن إهمالها.
- مع التطور التكنولوجي وزيادة مرافق التحويل البنكي ، زادت قدرة غاسلي الأموال على أداء هذه العمليات بنجاح مع زيادة أعباء المفتشين بناءً على التحقيق.
- من ناحية أخرى ، فتح التوسع الأسطوري للإنترنت المزيد من الآفاق لغسيل الملابس ، بل وأدى إلى إنشاء مجموعة من التجار المتخصصين في غسيل الملابس على الإنترنت.
- يمتلك هؤلاء الوسطاء مواقعهم الخاصة على الويب ، والتي تمكن أي شخص من الاتصال بهم بحرية عبر دول العالم.
- من الواضح أن أنظمة التحويل البنكي توفر معلومات محدودة عن أطراف الصفقة ، وهناك محاولات جارية لزيادة مستوى المعلومات المسجلة حول أطراف عمليات التحويل الإلكتروني.
- هناك أيضًا محاولات في الولايات المتحدة لاستبدال نظام المراقبة البشرية بنظام مراقبة إلكتروني يعتمد على استخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي.
- تساعد بعض أشكال الحسابات المصرفية في عملية الغسيل.
- على سبيل المثال ، توجد في فروع البنوك الأجنبية في الولايات المتحدة حسابات إيداع تسمى حسابات Threshold ، والتي تمت برمجتها بحيث عندما يصل الرصيد إلى مستوى محدد مسبقًا ، يتم تحويله مباشرةً إلى حساب إيداع محدد في الخارج.
- يُسمح أيضًا للشركات الأجنبية بفتح حسابات بنكية مراسلة في أحد البنوك الأمريكية.
- يمكنهم منح العملاء الأجانب الحق في التسجيل لاستخدام هذه الحسابات لإجراء معاملات داخل الولايات المتحدة بما في ذلك التحويل البنكي والحق في إيداع الأموال وسحبها.
ما هو الخلط بين الأعمال غير المصرفية وغسيل الأموال؟
ويتضمن عدة طرق يمكن تلخيصها كالتالي:
الارتباك من خلال المؤسسات المالية غير المصرفية
- تمثل المؤسسات المالية غير المصرفية ومشاريع الأعمال غير المالية أهم الأساليب التي يمكن اللجوء إليها في تنفيذ عمليات الهروب.
- على سبيل المثال ، تمثل مكاتب الصرافة مصدرا متزايدا لعمليات التهريب.
- إن عدد وحجم المعاملات التي تقوم بها هذه المكاتب يتزايد يوما بعد يوم.
- وبالتالي فإن عدد العمليات المشبوهة التي يمكن أن تتم من خلالها آخذ في الازدياد.
- على سبيل المثال ، من المقدر أن هناك حوالي 200000 شركة غير مصرفية لتحويل الأموال في الولايات المتحدة تتخصص في عملية تحويل الأموال ، وإصدار شيكات المسافرين ، والحوالات البريدية.
- وفي دراسة أجريت بولاية فلوريدا خلصت إلى أن مثل هذه الشركات تشارك في عملية غسيل الأموال.
- وبريق عمليات الغسيل يزداد بالنسبة لتلك المكاتب لأن درجة تنظيم عملها ليست مثل البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى إذا كان لديها نظام أصلا.
- يمكن أيضًا أن تتم عملية الغسيل من خلال شركات التأمين.
- حيث يقوم شخص بشراء بوالص تأمين عالية القيمة وخاصة من وكلاء شركات التأمين ، ومن ثم يعيد إلغاؤها بخصم خلال الفترة القانونية لإلغاء الوثيقة.
- وبعد ذلك يحصل على شيك من شركة التأمين. وفي بعض البلدان حيث توجد أسواق ثانوية لبوالص التأمين على الحياة.
- يمكن أيضًا شراء هذه المستندات من الأشخاص الذين هم في حاجة ماسة إلى النقد ، بحيث يتم تحويل المستفيد في المستند إلى المشتري ، ثم الانتظار للحصول على شيك عند الوفاة.
الخلط من قبل المتخصصين
مثل المحامين والمحاسبين القانونيين والمستشارين الماليين وغيرهم.
حيث في هذه الحالة يتم استخدام حساب المحامي أو المحاسب أو المستشار المالي لعملية الاختلاط.
الخلط من خلال إنشاء مشروع واجهة
- ويتم ذلك من خلال شراء الشركات كوسيلة لعملية التوظيف والاختلاط.
- يتم غسيل أموال عصابات المافيا من خلال الشركات الشرعية المملوكة لهذه العصابات ، حيث تلعب هذه الأنشطة التجارية دورًا مهمًا في عمليات غسيل الأموال.
- في بعض الأحيان تكون الأنشطة الإجرامية منفصلة عن عملية غسيل الأموال.
- على سبيل المثال ، أنشطة المنظمات المشاركة في توزيع المخدرات في أمريكا الجنوبية والوسطى منفصلة تمامًا عن تلك المتورطة في غسيل الأموال.
- في مثل هذه الحالة ، يعمل غاسلي الأموال كمقاولين مقابل رسوم.
- قد يلجأ غاسلي الأموال إلى أنشطة تجارية مشروعة كواجهة لغسيل الأموال ، أو استخدام مؤسسات وهمية (موجودة على الورق فقط) والتي تنشأ عادة في بلدان أخرى.
- تتم عملية الاختيار من خلال تعيين الشركات التي تتعامل بشكل أساسي مع الأموال السائلة وتحقق حجمًا كبيرًا من المبيعات ، مثل دور الرهان ومدن الملاهي.
اترك رد